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中國銀行臨沂分行 創新供應鏈融資模式 破解出口小微企業融資難題

  發布時間:2019-12-10 11:32:00 下載在臨沂客戶端 論壇

  踐行普惠金融,支持中小微企業發展,不僅是國家政策的鮮明導向,亦是銀行提升服務實體經濟能力的重要抓手,更是檢驗一家銀行綜合實力與發展實績的試金石。中國銀行臨沂分行為進一步拓寬外貿中小微企業融資渠道,緩解中小微企業融資難、融資貴問題積極調研探索,在臨沂市政府的支持下,創新研發出外貿出口企業供應鏈融資業務方案,有效解決了出口型中小企業融資難和融資貴的問題,出口型中小企業發展提供了有力保障。 

  深入調研,為外貿中小企業創造融資環境 

  隨著中美貿易戰不斷升級,對我國外貿進出口企業造成極大沖擊,面對嚴峻復雜國內外經濟形勢,黨中央高瞻遠矚,及時作出了“穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期”的“六穩”戰略部署,臨沂市政府出臺了《臨沂市人民政府關于推動“六穩”工作落地見效的實施方案》。要應對中美貿易戰,就必須要擴大進出口;要擴大進出口就必須有資金支撐。但是,我市外貿企業90%以上是中小企業,融資難、融資貴問題十分突出,至2018年底,全市有外貿業務的外貿企業2740家,大型外貿企業僅20家,中小企業2720家。由于外貿企業較大部分屬于輕資產企業,出口要貸款,貸款要擔保,擔保要抵押,抵押無資產,成了死結。對此,市委、市政府明確指示要研究解決外貿中小微企業融資難問題。為積極應對中美貿易摩擦對外貿經濟的沖擊,破解中小外貿企業融資瓶頸,依托大數據”支撐科學分析和研判外貿企業退稅、結匯、信保等關鍵指標,探索創新外貿出口企業融資新模式提到了議事議程,成了當務之急。 

  改善外貿中小企業的融資環境,做好創新工作,市財政局會同市商務局、稅務局、商城管委會、中國銀行臨沂分行等部門單位深入調研,制定出口企業供應鏈融業務方案,并在全市推動業務開展。 

  二、政府扶持,創新發展,破解了中小外貿企業融資瓶頸 

  通過調研分析,采取政府引導、銀行主導、企業誠信、信保跟進、保險保障的供應鏈金融保障模式,由臨沂市財政局、商務局與中國銀行臨沂分行簽訂合作協議,建立風險損失補償機制,政府始終起到牽頭、引導和推動作用,“財政部門、商務部門、稅務部門、銀行部門”聯動,“財政資金、信貸資金、信保資金、退稅資金、結匯資金、企業資金”聯通,“信貸、信保、追索、補償”聯控,最大限度度為企業提供高效、便捷、低價的資金支持,既放大了財政資金程數效應,減少了財政資金支出,又調動了銀行、信保等金融機構的積極性,破解了中小外貿企業融資瓶頸和難題,今年8月份方案落地已對860家外貿出口企業進行摸底調查,先后有145家外貿企業提出融資需求,現已為28家企業辦理融資貸款8730萬元,預計帶動出口貿易3000萬美元。 

  三、完善風控體系,實現政銀企互信共贏。 

  風險的防范、控制分解和化解及風險補償機制是保障模式運轉前提。既不能讓銀行產生損失不能讓政府承擔較大支出同時又能扶持中小企業的發展,實現較大的社會效益,這是創新業務的目的,為此,創新業務完善了風控體系,建立“部門聯動、風險聯控”機制。在政府方面,政府提供信息支持和保障,從企業出口退稅、合規經營等方面及時通報到銀行打擊企業逃廢債行為;在銀行方面,一是控制企業準入條件,企業在臨沂市注冊且從事出口業務一年以上,企業正常出口且每月都有持續不斷可核實的出口回款,企業原則上需投保出口信用保險,無不良信用記錄及違規違法記錄,二是監控企業資金流向從信貸資金到出口結匯資金進行監控防范挪用等風險。三是嚴格監控企業經營管理利用大數據分析企業出口客戶、國家變化以及金額變化監控企業經營管理,在企業方面按照銀行要求,完善財務制度規范企業管理,最終實現政銀企互信共贏。 

  發展普惠金融,是利國利民的大事業,前景無限。中國銀行臨沂分行將繼續加強普惠金融服務,加大對中小微企業的授信支持力度,進一步完善普惠金融重點領域貸款的盡職免責辦法,走出一條可持續的普惠金融發展之路,為臨沂當地的普惠金融發展貢獻力量。 

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來源:瑯琊新聞網    編輯:逸飛

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